近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露了一則關(guān)于榆次農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“榆次農(nóng)商行”) 北田支行行長(zhǎng)和其下屬信貸員違法發(fā)放貸款3000萬(wàn)元的二審刑事判決書(shū)。

刑事判決書(shū)顯示，原審查明，2015年10月，晉中順強(qiáng)輪胎銷售有限公司向榆次農(nóng)商行北田支行申請(qǐng)3000萬(wàn)元貸款，時(shí)任行長(zhǎng)張永萍安排信貸員杜健、信貸員劉某(另處)，對(duì)該公司貸款進(jìn)行審核調(diào)查。

榆次農(nóng)商行北田支行作為該筆3000萬(wàn)元的第一調(diào)查崗，在對(duì)貸款主體晉中順強(qiáng)輪胎銷售有限公司貸款用途的真實(shí)性未進(jìn)行調(diào)查(晉中順強(qiáng)輪胎銷售有限公司與晉中市鵬途貿(mào)易有限公司簽訂的輪胎購(gòu)銷合同為虛假合同)。信貸員杜健作為該筆3000萬(wàn)元貸款的主調(diào)人員，對(duì)于貸款主體晉中順強(qiáng)輪胎銷售有限公司的經(jīng)營(yíng)情況、貸款資格、還款能力未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性調(diào)查，僅根據(jù)晉中順強(qiáng)輪胎銷售有限公司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告來(lái)判斷貸款主體的經(jīng)營(yíng)情況、貸款資格、還款能力，未審核該公司提供的5751萬(wàn)元的輪胎銷售合同的真實(shí)性。對(duì)于擔(dān)保方太原不知慢運(yùn)動(dòng)服飾連鎖有限公司，負(fù)債經(jīng)營(yíng)，并不具備3000萬(wàn)元貸款的擔(dān)保條件，且無(wú)償還能力的情況，未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核。對(duì)該筆貸款另一擔(dān)保方山西鼎盛昌實(shí)業(yè)有限公司為岳某(另案)實(shí)際控制公司，該公司并無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力，系空殼公司的情況，未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核。

杜健、劉某對(duì)擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況、貸款資格、擔(dān)保資質(zhì)、擔(dān)保能力沒(méi)有進(jìn)行實(shí)際調(diào)查，僅根據(jù)提供的擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告來(lái)判斷擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、貸款資格、擔(dān)保資質(zhì)、擔(dān)保能力，出具了貸前調(diào)查報(bào)告。杜健作為主調(diào)人員、劉某作為次調(diào)人員在該報(bào)告書(shū)上簽字后，張永萍未審查出虛假資料，在調(diào)查報(bào)告上簽字審批通過(guò)后，再向總行提交貸款資料，2015年11月25日經(jīng)總行召開(kāi)貸審會(huì)，張永萍出席并匯報(bào)，致使榆次農(nóng)商行貸審會(huì)審批通過(guò)該筆貸款。

貸款發(fā)放后，杜健未履行職責(zé)進(jìn)行貸后管理，該筆3000萬(wàn)元貸款發(fā)放之后被岳某挪用。該筆貸款僅在2015年12月23日、2016年1月21日、2016年2月5日、2016年3月21日4次結(jié)息579776.43元，至案發(fā)前尚欠本金30000000元，欠息11476758.57元。貸款欠息兩個(gè)月后杜健向榆次農(nóng)商行總行提交了對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保全的請(qǐng)示報(bào)告。

原審另查明，張永萍、杜健經(jīng)偵查機(jī)關(guān)口頭傳喚，主動(dòng)到案接受調(diào)查。

針對(duì)上述犯罪事實(shí)，晉中市榆次區(qū)人民法院審理晉中市榆次區(qū)人民檢察院指控被告人張永萍、杜健犯違法發(fā)放貸款罪一案，于2019年11月1日作出(2019)晉0702刑初462號(hào)刑事判決。判決結(jié)果如下：一、被告人張永萍犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣五十萬(wàn)元。二、被告人杜健犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。

宣判后，原審被告人張永萍、杜健不服，提出上訴。二審刑事判決書(shū)顯示，山西省晉中市中級(jí)人民法院認(rèn)為，上訴人張永萍、杜健違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，其二人均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。原判認(rèn)定事實(shí)清楚，審判程序合法，但適用部分法律錯(cuò)誤，判處罰金不當(dāng)，依法予以糾正。判決結(jié)果如下:一、撤銷山西省晉中市榆次區(qū)人民法院(2019)晉0702刑初462號(hào)刑事判決第一項(xiàng)、第二項(xiàng)，即被告人張永萍犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣五十萬(wàn)元;被告人杜健犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。二、上訴人(原審被告人)張永萍犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十三萬(wàn)元。三、上訴人(原審被告人)杜健犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。本判決為終審判決。(記者 曾薔 實(shí)習(xí)記者 張藝洋)