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保險板塊持續(xù)調(diào)整 板塊內(nèi)各成份股均有所下跌

來源:經(jīng)濟(jì)參考報 時間:2021-02-04 11:25:44

一段時間,保險板塊持續(xù)調(diào)整。截至2月3日收盤,申萬二級保險行業(yè)指數(shù)較2020年底下跌11.43%,同期上證指數(shù)漲幅為1.27%,滬深300指數(shù)漲幅為5.26%,保險板塊表現(xiàn)位列申萬104個二級行業(yè)的倒數(shù)第11位。板塊內(nèi)各成份股均有所下跌,截至3日收盤,各成份股今年以來的跌幅分別為:17.82%(新華保險)、12.00%(中國安)、10.05%(中國人保)、8.26%(中國人壽)、4.79%(中國太保)。

從負(fù)債端業(yè)績來看,2020年上半年受疫情影響,險企保費整體承壓,下半年業(yè)績有所好轉(zhuǎn),但增速尚未完全恢復(fù)。日前,銀保監(jiān)會公布了2020年全年各類保險經(jīng)營數(shù)據(jù):2020年保險行業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.53萬億元,同比增長6.12%,增速低于2019年的12.17%,壽險、產(chǎn)險、車險等增速均有所下降,而健康險則基本與去年增速持。

資產(chǎn)端表現(xiàn)方面,受開年以來權(quán)益市場大幅震蕩的影響,險企投資環(huán)境也面臨一定不確定。華創(chuàng)證券數(shù)據(jù)顯示,自2020年以來,市場萬能險結(jié)算利率的中位數(shù)出現(xiàn)反復(fù)震蕩,最大結(jié)算值下降,表明保險公司所面臨的投資環(huán)境具有較大的不確定。據(jù)光大證券統(tǒng)計,2020年上半年上市險企投資收益率均出現(xiàn)不同程度的下滑,三季度有所回升,但凈投資收益還未恢復(fù)至前兩年水

值得注意的是,日銀保監(jiān)會還發(fā)布了《保險公司償付能力管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》),進(jìn)一步細(xì)化和加強(qiáng)險企監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?!兑?guī)定》將償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)充為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險評級3項。與之相比,當(dāng)前仍在執(zhí)行的2008年原保監(jiān)會下發(fā)的《保險公司償付能力管理規(guī)定》僅有償付能力充足率指標(biāo)。

不過,由于上市險企整體償付能力水較高,預(yù)計受新規(guī)影響較小。光大證券表示,根據(jù)各公司披露的2020年三季度償付能力數(shù)據(jù),整體來看上市險企償付能力處于較高水,償付能力充足率基本都在200%以上,超過監(jiān)管指標(biāo)要求的2倍。華創(chuàng)證券進(jìn)一步表示,“償二代”二期對于實際資本認(rèn)定更加嚴(yán)格,利好于資本充足、投資資產(chǎn)質(zhì)量高、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理優(yōu)的大型公司,而償付能力充足率吃緊的中小公司將面臨增資的壓力。

在機(jī)構(gòu)看來,2021年上市險企保費壓力有望獲釋,低估值和彈優(yōu)勢有望進(jìn)一步顯現(xiàn)。

光大證券指出,壽險方面,前期各險企加快推進(jìn)代理人渠道改革和數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型,轉(zhuǎn)型成效有望在2021年初現(xiàn)。財險方面,產(chǎn)險綜改倒逼保險公司加快科技創(chuàng)新及應(yīng)用,提高經(jīng)營效率,降低成本費率,保費收入和承保利潤壓力有望逐步釋放。華創(chuàng)證券表示,目前各公司“開門紅”進(jìn)入到第二階段,在新舊產(chǎn)品過渡期,“炒停售”宣傳下,預(yù)計中介市場和中小公司健康險銷售火爆,業(yè)績大概率高增。在健康險銷售環(huán)境整體向好和極低基數(shù)下,險企一季度業(yè)績將有相對亮眼的表現(xiàn)??紤]到各大上市險企的低估值和彈優(yōu)勢顯現(xiàn),今年或出現(xiàn)修復(fù)至中樞的空間。

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