中小銀行是我國(guó)銀行體系不可或缺的組成部分，更是對(duì)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”有著不可替代的作用。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)批復(fù)信息顯示，今年已有超過40家中小銀行獲批籌建，農(nóng)商行成主力軍。在獲批籌建的中小銀行中，不少是合并重組而成。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，中小銀行生存與發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，部分規(guī)模小的銀行經(jīng)營(yíng)較為困難，抱團(tuán)取暖成為現(xiàn)實(shí)選擇。通過合并重組這種市場(chǎng)化手段來推進(jìn)改革、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，可能會(huì)成為較普遍的一種模式。”

多家農(nóng)商行年內(nèi)獲批籌建

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，截至10月18日，今年以來已有47家中小銀行獲批籌建。其中，大部分獲批籌建銀行都是農(nóng)商行，僅9月份就有9家農(nóng)商行獲批籌建。

銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇曾在4月份的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，中小銀行受到疫情沖擊比較明顯。今年會(huì)陸續(xù)看到中小銀行的改革重組工作力度比較大，特別是市場(chǎng)化重組的力度和措施會(huì)比較多。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了顯著變化，中小銀行承受了不小壓力，并購重組步伐日益提速。國(guó)外的商業(yè)銀行并購主要是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，我國(guó)商業(yè)銀行并購則恰恰相反，是以“強(qiáng)弱”結(jié)合為主。中小銀行本身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，加大并購重組力度有利于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提升行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和優(yōu)化行業(yè)資源配置。

中小銀行合并重組或成常態(tài)

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，今年以來，四川、山西、陜西和河南等省已有數(shù)十家中小銀行醞釀合并重組計(jì)劃。

8月3日，福建銀保監(jiān)局批復(fù)同意籌建福建邵武農(nóng)商行，同意福清匯通農(nóng)商行、平潭農(nóng)商行分別參股福建邵武農(nóng)商行2000萬股，占福建邵武農(nóng)商行股本總額比例均為6.73%。

8月上旬，山西省有4家城商行發(fā)布召開臨時(shí)股東大會(huì)的通知，議案都涉及“合并”。4家銀行分別是晉中銀行、晉城銀行、陽泉市商業(yè)銀行、長(zhǎng)治銀行。

9月份，銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)四川銀行籌建申請(qǐng)。該行作為四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，注冊(cè)資本將達(dá)300億元?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者了解到，正在籌建中的四川銀行將以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，通過資產(chǎn)重組、充實(shí)資本等措施，以新設(shè)合并的形式成立。

此外，徐州農(nóng)商行也在9月份取得開業(yè)批復(fù)。該行由徐州淮海農(nóng)商行、銅山農(nóng)商行和彭城農(nóng)商行等三家合并組建而來。

東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小銀行合并重組的方向目前有兩類。一類是盈利能力強(qiáng)、發(fā)展較好的城商行、農(nóng)商行通過戰(zhàn)略投資的形式，控股或參股省內(nèi)資質(zhì)稍弱的區(qū)域銀行。另一類是區(qū)域幾家整體經(jīng)營(yíng)狀況不太好的中小銀行，在地方政府的牽頭下，通過合并重組形成實(shí)力更強(qiáng)的區(qū)域型銀行，在資源稟賦等層面形成合力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

聯(lián)儲(chǔ)資管投資研究部總經(jīng)理袁東陽對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小銀行合并具有幾個(gè)潛在好處。一是能夠迅速壯大銀行資產(chǎn)規(guī)模，這是評(píng)級(jí)和很多業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的重要參考指標(biāo);二是可以促進(jìn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，還可避免某些設(shè)施的重復(fù)建設(shè)，為機(jī)構(gòu)和人員精簡(jiǎn)提供空間;三是在一定程度降低中小銀行之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行議價(jià)能力;四是拓寬各家銀行的業(yè)務(wù)范圍;五是利于管理。

徐承遠(yuǎn)預(yù)計(jì)，受疫情影響，區(qū)域中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)在未來兩年可能會(huì)加速暴露，中小銀行的整合重組將會(huì)在未來一段時(shí)間成為常態(tài)。

農(nóng)信機(jī)構(gòu)加快改革勢(shì)在必行

董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“2020年是農(nóng)信社改革的深化之年。加快和深化農(nóng)村信用社改革勢(shì)在必行，時(shí)機(jī)已成熟。”

對(duì)此，他提出了三個(gè)建議：首先，要加快省聯(lián)社體制改革。其次，要完善農(nóng)商行公司治理。第三，多渠道防控各類風(fēng)險(xiǎn)。

截至目前，安徽、江蘇、湖北、山東、江西、湖南等六省已將農(nóng)信機(jī)構(gòu)全部改制為農(nóng)商行。但改制后，部分農(nóng)商行在治理機(jī)制上特別是公司治理方面仍“換湯不換藥”，與現(xiàn)代商業(yè)銀行仍有較大差距。董希淼認(rèn)為，應(yīng)從三個(gè)方面提升農(nóng)商行治理能力。一是加強(qiáng)股東資質(zhì)管理，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu);二是加強(qiáng)董監(jiān)事會(huì)建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)監(jiān)督作用;三是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，提升信息披露透明度，將不規(guī)范的關(guān)聯(lián)貸款拒之門外。

“盡管多數(shù)農(nóng)信社、農(nóng)合行已改制為農(nóng)商行，但農(nóng)信機(jī)構(gòu)因農(nóng)而生、因農(nóng)而興、因農(nóng)而強(qiáng)的本質(zhì)沒有變。”董希淼表示，在農(nóng)村信用社改革過程中，農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的基本定位不動(dòng)搖，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用和優(yōu)勢(shì)，提高金融供給的能力和質(zhì)量，提高涉農(nóng)貸款比例，鞏固農(nóng)村市場(chǎng)份額，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。